Kluczowa karta pobytu i dochód

Pierwszym i niezwykle istotnym elementem, który wpływa na możliwość uzyskania kredytu hipotecznego przez obywatela Ukrainy, jest posiadanie karty pobytu. Karta ta jest dokumentem potwierdzającym legalny pobyt na terytorium Polski i jest często niezbędna w procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny. Banki mogą różnić się pod względem wymagań, jednak w większości przypadków karta pobytu (szczególnie na czas nieokreślony) będzie konieczna. Warto podkreślić, że kredyt hipoteczny bez karty pobytu jest możliwy – są w Polsce banki, które umożliwiają takie rozwiązanie. W takim przypadku mamy jednak nieco mniejszy wybór ofert.

Drugim istotnym aspektem, który należy wziąć pod uwagę, jest specyfika rozliczania dochodów z umowy B2B. W przypadku pracy na etacie sytuacja jest stosunkowo prosta – banki analizują wpływy na konto oraz wysokość stałego wynagrodzenia. Jednak dla osób pracujących na zasadach B2B sytuacja jest bardziej skomplikowana.

Banki nieco bardziej podejrzliwie podchodzą do dochodów z działalności gospodarczej, szczególnie jeśli klient nie może wykazać stabilnych wpływów przez dłuższy czas. Dochód z działalności na umowie B2B czasem bywa różnorodny – w jednym miesiącu wpływy mogą być wyższe, a w innym niższe. Dlatego też banki wymagają zwykle przedstawienia dochodów z ostatnich 12 miesięcy, a niekiedy nawet dłuższego okresu. Ważne dla uzyskania jak najlepszej oceny zdolności kredytowej jest, aby wykazać stałość i powtarzalność wpływów.

Jak w swoich artykułach podkreśla Łukasz Sroczyński – pośrednik kredytowy, banki mogą różnie podchodzić do obliczania dochodów osób pracujących na B2B. W niektórych przypadkach banki mogą uwzględnić jedynie część dochodu, np. 50% lub 80%, w zależności od branży oraz specyfiki prowadzonej działalności. Dlatego ważne jest, aby przed rozpoczęciem starań o kredyt skonsultować swoją sytuację z ekspertem lub samemu dogłębnie zbadać temat, by podjąć świadomie wybór najlepszej oferty i przygotować wymagane dokumenty.

Jak zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego?

Jeśli jesteś obywatelem Ukrainy pracującym na umowie B2B i planujesz zaciągnąć kredyt hipoteczny w Polsce, istnieje kilka kroków, które mogą zwiększyć Twoje szanse na pozytywną decyzję kredytową:

• Długoterminowa współpraca z kontrahentami – banki preferują klientów, którzy mogą wykazać stabilność dochodów. Jeśli współpracujesz z tymi samymi kontrahentami przez dłuższy czas, możesz pokazać bankowi, że Twoje dochody są przewidywalne. Banki pozytywnie widzą także osoby, które przechodzą z umowy o pracę na umowę B2B, a więc kiedy były pracodawca staje się obecnie stroną umowy business-to-business.
• Dłuższy okres uzyskiwania dochodu z działalności – wiele banków wymaga, aby działalność gospodarcza była prowadzona przez co najmniej 12 miesięcy. Jeśli Twoja firma działa krócej, możesz napotkać trudności z uzyskaniem kredytu. Warto zatem zadbać o odpowiednią długość otrzymywania dochodu z działalności przed złożeniem wniosku.
• Wybór odpowiedniego banku – banki mają różne wymagania wobec kredytobiorców. Co dla osób z Ukrainy często jest istotne, banki różnią się także w podejściu do karty pobytu. Przy umowie B2B wybór właściwego banku może zaważyć na zdolności kredytowej ze względu na wymagania co do minimalnego okresu otrzymywania dochodu. Różne są także podejścia do dochodów dodatkowych, jak wpływy z programu 800+.
• Wkład własny – minimalny wkład własny, którego wymagają banki, to 10% a czasem 20% wartości nieruchomości. W niektórych przypadkach, przy bardziej ryzykownych kredytobiorcach, banki mogą oczekiwać wyższego wkładu własnego. Większy wkład własny może pozwolić na lepsze warunki kredytu mieszkaniowego. W Polsce, wraz z rządowym programem Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy, możliwe są też kredyty bez wkładu własnego, do którego osoby z Ukrainy również są uprawnione.
• Porządek w BIK – bardzo ważne, żebyśmy składając wniosek o kredyt hipoteczny nie mieli zalegających, nieopłaconych rat kredytów – działa to bardzo ujemnie na punktację w BIK. W takich przypadkach konieczne jest jak najszybsze uregulowanie zaległych rat.

Wnioski – kredyt mieszkaniowy w Polsce dla osoby z Ukrainy na B2B

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego przez osobę z Ukrainy, pracującą na umowie B2B w Polsce może wymagać większego zaangażowania i przygotowania niż w przypadku osób zatrudnionych na umowę o pracę. Kluczowe znaczenie ma posiadanie karty pobytu oraz stabilne dochody z B2B. Przy odpowiednim przygotowaniu i spełnieniu wymagań banku, uzyskanie kredytu hipotecznego jest jednak jak najbardziej możliwe.

Jeśli jesteś w podobnej sytuacji, warto skonsultować się z pośrednikiem kredytowym, który pomoże znaleźć najkorzystniejszą ofertę oraz przejść przez cały proces kredytowy. Pamiętaj również o regularnym monitorowaniu swojej sytuacji finansowej oraz przygotowaniu niezbędnych dokumentów, co znacząco zwiększy Twoje szanse na uzyskanie kredytu.

Więcej niezbędnych informacji na temat kredytów hipotecznych dla obcokrajowców (w tym także kwestia pozwolenia na zakup nieruchomości w Polsce przez osoby z Ukrainy czy wymagań wobec karty pobytu przez poszczególne banki) oraz specyfiki rozliczania dochodów z umowy B2B (m.in. konkretne wymagania ponad 10 banków) znajdziesz w artykułach Łukasza Sroczyńskiego: Kredyt hipoteczny dla obcokrajowca i Kredyt hipoteczny a umowa B2B.