Czym jest IKZE?

IKZE to część tzw. trzeciego filaru emerytalnego, czyli dobrowolnego systemu oszczędzania wspieranego przez państwo poprzez ulgi podatkowe. Konto można założyć w różnych instytucjach finansowych, takich jak:

• banki,

• towarzystwa funduszy inwestycyjnych (TFI),

• domy maklerskie,

• towarzystwa ubezpieczeniowe (polisy inwestycyjne),

• PTE (oferty DFE).

IKZE jest całkowicie prywatnym kontem – zgromadzone na nim środki należą wyłącznie do oszczędzającego i podlegają dziedziczeniu.

Dlaczego IKZE jest tak popularne? Korzyści dla oszczędzających

1. Ulga podatkowa już dziś – obniżasz podstawę opodatkowania

Największym atutem IKZE jest możliwość odliczenia wpłat od podstawy opodatkowania. Oznacza to, że co wpłacisz na konto, pomniejsza Twój dochód, a co za tym idzie – płacisz niższy podatek.

To jedyna forma oszczędzania w Polsce dająca taką ulgę.

Roczny limit wpłat zmienia się co roku i zależy od przeciętnego wynagrodzenia. Dodatkowo wyższy limit przysługuje przedsiębiorcom.

2. Niski podatek przy wypłacie

Oszczędności z IKZE są opodatkowane tylko jednorazowym zryczałtowanym podatkiem 10% przy wypłacie po spełnieniu warunków.

Dla porównania:

• zwykłe inwestycje – 19% podatku od zysków kapitałowych,

• IKE – brak podatku, ale brak wcześniejszego odliczenia od dochodu.

W wielu przypadkach 10% jest znacznie korzystniejsze niż stawka podatku PIT lub podatek Belki.

3. Elastyczność oszczędzania

Na IKZE:

• sam decydujesz, ile wpłacasz (od 0 zł do limitu),

• możesz przerwać i wznowić wpłaty w dowolnym momencie,

• środki inwestowane są zgodnie z Twoim profilem ryzyka.

4. Dziedziczenie bez podatku od spadków

Środki z IKZE przechodzą na wskazane osoby, a także są wypłacane według preferencyjnych zasad podatkowych.

Sprawdź swoje wszystkie potencjalne korzyści korzystając z kalkulatora IKZE na https://ike-ikze.pl/kalkulator-ikze

Jak założyć IKZE?

Założenie IKZE jest proste i odbywa się w kilku krokach:

1. Wybór instytucji – należy porównać opłaty i możliwości inwestycyjne.

2. Podpisanie umowy – online lub w oddziale.

3. Wpłata środków – jednorazowo lub w ratach.

4. Zarządzanie inwestycjami – samodzielne decyzje lub gotowe portfele.

Kiedy można wypłacić środki z IKZE?

Wypłata środków jest możliwa po ukończeniu 65. roku życia, pod warunkiem że w co najmniej 5 latach dokonano wpłat.

Wypłata przed terminem jest możliwa, ale:

• trzeba zapłacić podatek dochodowy według skali,

• środki nie są objęte ulgą podatkową.

IKZE a IKE – co wybrać?

Wiele osób zastanawia się nad różnicą między tymi dwoma kontami. Najważniejsze:

• IKZE
  • ulga podatkowa,
  • podatek przy wypłacie 10%,
  • docelowy wiek, w którym następuje wypłata: 65 lat
• IKE
  • brak ulgi,
  • brak podatku przy wypłacie,
  • docelowy wiek, w którym następuje wypłata: 60 lat (lub 55 pod warunkiem nabycia uprawnień emerytalnych)

Optymalnie wiele osób łączy obie formy.

Czy warto mieć IKZE?

Tak – dla znacznej większości osób IKZE jest jednym z najbardziej opłacalnych sposobów długoterminowego oszczędzania w Polsce. Zapewnia:

• realną redukcję podatku tu i teraz,

• preferencyjne opodatkowanie w przyszłości,

• elastyczność,

• bezpieczeństwo i pełną własność środków.

To narzędzie szczególnie polecane osobom o stałych dochodach, przedsiębiorcom oraz wszystkim, którzy chcą świadomie budować swoją przyszłą emeryturę.

Więcej informacji znajdziesz na http://ike-ikze.pl/