Zdolność kredytowa: Jak ją obliczyć, co na nią wpływa i jak ją poprawić?

Wprowadzenie

Zdolność kredytowa to jeden z kluczowych czynników branych pod uwagę przez banki i instytucje finansowe przy udzielaniu kredytu. Określa ona, czy dana osoba jest w stanie terminowo spłacać swoje zobowiązania finansowe. W tym artykule dowiesz się, jak obliczyć zdolność kredytową, jakie czynniki na nią wpływają oraz jak można ją poprawić.

Jak obliczyć zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa to suma dochodów i wydatków kredytobiorcy, oceniana przez bank przed przyznaniem finansowania. Podstawowe kroki obliczania zdolności kredytowej obejmują:

1. Określenie dochodów – banki analizują wynagrodzenie z umowy o pracę, działalności gospodarczej, najmu oraz inne regularne wpływy.
2. Analiza zobowiązań – brane pod uwagę są kredyty, pożyczki, karty kredytowe i inne stałe wydatki.
3. Obliczenie wskaźnika DTI (Debt-to-Income) – proporcja zobowiązań do dochodów. Im niższy wskaźnik, tym wyższa zdolność kredytowa.
4. Uwzględnienie okresu kredytowania – dłuższy okres kredytowania może zwiększyć zdolność kredytową poprzez niższe raty miesięczne.

Czynniki wpływające na zdolność kredytową

1. Wysokość dochodów

Im wyższe i bardziej stabilne dochody, tym większa szansa na otrzymanie wyższego kredytu. Banki preferują umowy o pracę na czas nieokreślony oraz stabilne źródła dochodu.

2. Historia kredytowa

BIK gromadzi informacje o kredytach i pożyczkach. Terminowe spłaty poprawiają ocenę kredytową, podczas gdy opóźnienia mogą ją obniżyć.

3. Aktualne zobowiązania

Każde aktywne zobowiązanie finansowe, np. kredyt hipoteczny, ratalny czy karta kredytowa, zmniejsza zdolność kredytową.

4. Okres kredytowania

Dłuższy okres kredytowania pozwala na obniżenie wysokości raty miesięcznej, co może zwiększyć zdolność kredytową.

5. Liczba osób na utrzymaniu

Większa liczba osób na utrzymaniu wpływa na poziom dostępnych dochodów, co może ograniczać możliwość uzyskania wyższego kredytu.

Jak poprawić zdolność kredytową?

1. Zwiększenie dochodów

Dodatkowe źródła dochodu, takie jak praca dodatkowa czy inwestycje, mogą poprawić zdolność kredytową.

2. Spłata zobowiązań

Zmniejszenie obecnych długów i zobowiązań finansowych podnosi zdolność kredytową.

3. Poprawa historii kredytowej

Regularne spłacanie rat i unikanie opóźnień zwiększa ocenę kredytową w BIK.

4. Ograniczenie zapytań kredytowych

Każde zapytanie o kredyt zostaje zapisane w BIK. Zbyt wiele zapytań w krótkim czasie może negatywnie wpłynąć na ocenę kredytową.

5. Wybór dłuższego okresu kredytowania

Zmniejszenie wysokości raty poprzez wydłużenie okresu kredytowania może zwiększyć dostępny limit kredytowy.

Podsumowanie

Zdolność kredytowa to kluczowy element decydujący o możliwości uzyskania kredytu. Regularne monitorowanie sytuacji finansowej, dbanie o historię kredytową oraz świadome zarządzanie zobowiązaniami pozwala zwiększyć swoje szanse na uzyskanie korzystnych warunków finansowania.

Polecane wpisy

Pandemia COVID-19 i wpływ na światowe gospodarki

Pandemia COVID-19, wywołana przez koronawirusa SARS-CoV-2, miała ogromny wpływ na światowe gospodarki. Oto kilka kluczowych aspektów tego wpływu: [caption id="attachment_6572" Czytaj dalej

Czego w Polsce brakuje i na czym można zarobić

W Polsce istnieje wiele obszarów, w których można zauważyć braki lub niedobory. Oto kilka dziedzin, w których można znaleźć możliwości Czytaj dalej