Finanse

Jak wybrać lokatę

Redakcja 23 września 2023

Lokata to bezpieczny sposób lokowania pieniędzy. Pozwala ona na uzyskanie odsetek od wpłaconych środków. Jednak wybór odpowiedniej lokaty może być trudny. Istnieje wiele różnych rodzajów lokat, a każda z nich ma swoje wady i zalety.

Krok 1: Określ cel lokaty

Przed wyborem lokaty warto określić swój cel. Czy chcesz oszczędzić na konkretny cel, np. wakacje czy mieszkanie? Czy chcesz po prostu zabezpieczyć swoje oszczędności przed inflacją?

Krok 2: Porównaj oferty

Gdy już określisz swój cel, możesz zacząć porównywać oferty różnych banków. Przyjrzyj się następującym czynnikom:

Oprocentowanie
Okres lokacji
Opłaty
Inne warunki

Krok 3: Wybierz lokatę

Gdy znajdziesz lokatę, która spełnia Twoje potrzeby, możesz ją założyć. Wniosek o lokatę możesz złożyć online, w oddziale banku lub przez telefon.

Rodzaje lokat

Istnieją dwa główne rodzaje lokat: lokaty terminowe i lokaty z wypłatą odsetek.

Lokata terminowa to najpopularniejszy rodzaj lokaty. Wpłacone środki są zamrożone na określony czas, a odsetki są wypłacane po zakończeniu okresu lokacji.
Lokata z wypłatą odsetek to lokata, na której odsetki są wypłacane regularnie, np. co miesiąc lub co kwartał.

Krok 4: Monitoruj lokatę

Po założeniu lokaty warto ją regularnie monitorować. Sprawdź, czy oprocentowanie lokaty nie uległo zmianie. Jeśli oprocentowanie spadnie, możesz rozważyć przeniesienie środków na lokatę z wyższym oprocentowaniem.

Podsumowanie

Wybór odpowiedniej lokaty to ważna decyzja. Warto poświęcić trochę czasu na research, aby znaleźć lokatę, która spełnia Twoje potrzeby i budżet.

Porady dotyczące wyboru lokaty

Porównaj oferty różnych banków. Najlepszym sposobem na znalezienie lokaty z najlepszym oprocentowaniem jest porównanie ofert różnych banków. Możesz to zrobić na stronie internetowej banku lub w rankingach lokat.
Uważaj na opłaty. Niektóre banki pobierają opłaty za otwarcie lub zamknięcie lokaty. Przed założeniem lokaty sprawdź, czy bank nie pobiera żadnych opłat.
Wybierz lokatę, która spełnia Twoje potrzeby. Jeśli potrzebujesz pieniędzy w krótkim czasie, wybierz lokatę z krótkim okresem lokacji. Jeśli potrzebujesz oszczędzać na dłuższy okres, wybierz lokatę z dłuższym okresem lokacji.

Czytaj Budżet to plan wydatków i dochodów na określony okres czasu

Typy lokat

Oprócz lokat terminowych i lokat z wypłatą odsetek, dostępne są również inne rodzaje lokat, takie jak:

Lokata promocyjna to lokata, która oferuje wyższe oprocentowanie niż standardowa lokata. Lokata promocyjna jest zwykle dostępna przez ograniczony czas.
Lokata z bonusem to lokata, która oferuje dodatkowy bonus, np. w postaci punktów lub mil.
Lokata z dostępem do środków to lokata, na której można dokonywać wypłat w dowolnym momencie. Jednak za wypłaty mogą być pobierane opłaty.
Lokata IKE to lokata, która pozwala na odkładanie pieniędzy na emeryturę. Odsetki od lokaty IKE są zwolnione z podatku dochodowego.
Lokata IKZE to lokata, która pozwala na odkładanie pieniędzy na emeryturę i jednocześnie korzystanie ze zwolnienia podatkowego.